一人暮らしはさまざまな支出を自分でまかなう必要があるため、貯金が難しいと感じている方は少なくないでしょう。
毎月の支出を捻出しつつ、貯金にもお金を回すためには、いくつかのコツを押さえておくことが重要です。
一人暮らしの平均貯金額や理想の貯金額の考え方も知っておくと、目標金額を設定しやすいでしょう。
この記事では、一人暮らしの平均貯金額や貯金のコツなどをご紹介します。
一人暮らしで貯金したい方は参考にしてみてください。
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一人暮らしの平均貯金額はいくら？
一人暮らしの方が貯金を始めたいなら、まずは単身世帯の平均的な貯金額を把握しておくことが大切です。
平均貯金額を知ることで、適切な貯金額を設定しやすくなります。
まずは、単身世帯の平均貯金額を年代別にみていきましょう。
| 金融資産保有額(金融資産を保有していない世帯を含む) | |
|---|---|
| 世帯主の年齢 | 平均値 |
| 20代 | 176万円 |
| 30代 | 494万円 |
| 40代 | 657万円 |
| 50代 | 1,048万円 |
| 60代 | 1,388万円 |
| 70代 | 1,433万円 |
出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和４年調査結果」
上記の金額には、預貯金に加えて保険商品・株式・債券・財形貯蓄なども含まれます。
調査結果をみると、年代が上がるにつれて平均貯金額も上昇することがわかるでしょう。
次は視点を変えて、単身世帯の平均貯金額を年収別にみていきます。
| 金融資産保有額(金融資産を保有していない世帯を含む) | |
|---|---|
| 年間収入 | 平均値 |
| 無収入 | 334万円 |
| 300万円未満 | 682万円 |
| 300〜500万円未満 | 796万円 |
| 500〜750万円未満 | 1,988万円 |
| 750〜1,000万円未満 | 3,054万円 |
| 1,000〜1,200万円未満 | 4,428万円 |
| 1,200万円以上 | 3,984万円 |
出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和４年調査結果」
上記の表をみると、年収に比例して平均貯金額が高くなることが読み取れるでしょう。
特に年収300〜500万円未満と500〜750万円未満の平均値には、およそ1,200万円もの差があります。
とはいえ、貯金の適正額は個々の状況によって変わります。
年代別・年収別の平均貯金額を参考にしつつ、自分にとって無理なく貯められる金額を考えてみましょう。
毎月いくら貯金にまわすのが理想？
一人暮らしの理想的な貯金額は手取り月収の10〜15％とされています。
例えば手取り月収20万円の場合、2〜3万円を貯金にまわせると良いでしょう。
毎月かかる家賃・生活費を見積もり、貯金額と月々の支出のバランスを考えてみるのがおすすめです。
また貯金額の目安を考える際は、目標金額から逆算する方法もあります。
ここでは目標金額ごとの理想的な貯金額を、ボーナスあり(年1回)・ボーナスなしに分けて解説します。
ボーナスが年1回ある場合
手取り月収20万円・ボーナス(年1回・2ヵ月分)の場合、目標金額ごとの理想的な貯金額は以下のとおりです。
| 1年間で貯めたい金額 | 理想的な月々の貯金額 | 家賃・生活費にまわせる金額 |
|---|---|---|
| 〜40万円 | – | 20万円 |
| 50万円 | 0.8万 | 19.2万円 |
| 60万円 | 1.7万 | 18.3万円 |
| 70万円 | 2.5万 | 17.5万円 |
| 80万円 | 3.3万 | 16.7万円 |
※百の位を四捨五入
無理のない範囲で貯金したい方や、家賃・生活費に多くのお金を使いたい方は、目標金額を低めに設定しつつ、ボーナスで目標金額の大部分をカバーすると良いでしょう。
貯金を優先するのであれば、月々の貯金額をしっかりと確保しつつ、家賃・生活費を抑える工夫が必要です。
特に年間80万円の貯金を目指す場合は、家賃が安い物件に住む、生活費を切り詰めるなど生活面でのコストカットが求められるでしょう。
手取り月収20万円の家賃目安や家賃の抑え方が気になる方は、以下の記事を参考にしてみてください。
>>手取り20万円の家賃目安は？家賃以外の費用や家賃を抑えるポイントをご紹介
ボーナスなしの場合
手取り月収20万円・ボーナスなしの場合は、ボーナスありに比べて貯金しにくいと考えられます。
手取り月収の10〜15％の範囲内で貯めるとすると、目標金額ごとの理想的な貯金額は以下のとおりです。
| 1年間で貯めたい金額 | 理想的な月々の貯金額 | 家賃・生活費にまわせる金額 |
|---|---|---|
| 20万円 | 1.7万円 | 18.3万円 |
| 25万円 | 2.1万円 | 17.9万円 |
| 30万円 | 2.5万円 | 17.5万円 |
| 35万円 | 2.9万円 | 17.1万円 |
| 40万円 | 3.3万円 | 16.7万円 |
※百の位を四捨五入
ボーナスがない分、無理なく貯めるためには目標金額を低めにする必要があるでしょう。
より多くのお金を貯めたい場合は、家賃・生活費のコストカットに取り組みつつ、手取り月収の15％程度を貯金にまわすのが得策です。
手取り20万円のケースに適した家賃目安に関しては、以下の記事で詳しく解説しています。
>>手取り20万円の家賃目安は？家賃以外の費用や家賃を抑えるポイントをご紹介
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一人暮らしでも貯金をするコツ
一人暮らしではさまざまな費用を自分でまかなう必要があるため、貯金するためにはコツを押さえておくことが重要です。
ここでは、一人暮らしでも貯金するコツを4つご紹介します。
一人暮らしをする際にかかる生活費や初期費用が知りたい方は、以下の記事をチェックしてみてください。
先取り貯金をする
一人暮らしの方が計画的にお金を貯める方法として、先取り貯金が挙げられます。
先取り貯金とは、給料が入ったタイミングで貯金分のお金を確保する仕組みです。
給料から貯金にまわすお金を差し引き、残ったお金で生活費などの支出をまかないます。
毎月残ったお金を貯金にまわす仕組みでは、思ったよりもお金が残らなかったり、月によってはまったく貯金できなかったりすることも考えられます。
その点、先取り貯金では収入を貯金と生活費に振り分けられるため、あらかじめ決めた金額を計画的に貯めやすいのがメリットです。
固定費を節約する
積極的に貯金したいのであれば、固定費を節約するのが賢明です。
なかでも家賃は大きな負担となるため、まずは家賃の見直しから始めましょう。
目安として、一人暮らしの適正な家賃目安は手取りの3分の1以内です。
ただし近年では、収入アップが見込めなかったり、生活費にかかるお金が増えたりしたことで、家賃は手取りの4分の1に抑えるべきとの意見もみられます。
適正な家賃は個々の状況やライフスタイルによって変わるため、上記の目安を参考にしつつ、貯金もしながら払える家賃はいくらなのかを考えてみましょう。
一人暮らしの平均的な家賃を知りたい方は、以下の記事を参考にしてみてください。
>>一人暮らしの家賃の平均は？平均額や家賃を抑える物件探しのポイントをご紹介
家賃の安い物件をお探しの方は、以下の特集ページをチェックするのがおすすめです。
変動費を節約する
一人暮らしで効率的に貯金するためには、変動費の節約も重要なポイントです。
変動費とは、月によって金額が変動するお金であり、食費・日用品費・娯楽費・交際費・医療費などが該当します。
一般的な目安として、一人暮らしの変動費の平均は5万円前後です。
変動費のうち、突発的に発生する医療費や冠婚葬祭費などは予測がつかないため、見直しをするのは難しいでしょう。
一方で、毎月の予算を立てやすい食費や娯楽費などは、節約しやすいポイントです。
まずは毎月の予算を立てて、設定した範囲内に支出を抑えることから始めてみてください。
変動費の内訳やその他の生活費に関しては、以下の記事で解説しています。
貯蓄以外でお金を貯める
将来に向けて貯金したいなら、現金以外でお金を貯める方法を取り入れるのも手です。
例えば非課税制度のつみたてNISAを利用すると、節税しながらお金を貯められる可能性があります。
少額から投資できるため、一人暮らしの方でも投資資金を捻出しやすいでしょう。
投資のため元本割れのリスクもありますが、長期的に運用することでリスクの軽減につながります。
年間の投資上限額や非課税期間などが決まっているため、詳細は金融庁公式サイトで確認してみてください。
そのほか、親から相続した不動産を持て余しているなら、それを有効活用して収益化する方法もあります。
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一人暮らしで貯金が苦手な方の対処法
ここでは、一人暮らしでなかなか貯金できない方向けの対処法をご紹介します。
目標金額を設定する
コツコツ貯金するためには、はじめに目標金額を設定することが重要です。
ゴールがあいまいな状態では貯金のモチベーションが上がりにくく、「今月は貯金しなくてもいいだろう」などの感覚に陥りがちです。
いつまでに・いくら貯めるかを明確に設定すれば、毎月の貯金額を逆算して考えられます。
貯金がなかなか続かない方は、貯金の目標金額をしっかりと定めたうえで、先取り貯金などの手法を取り入れてみてください。
使っているお金の無駄を把握する
無駄遣いしていないかを洗い出すことも、賢く貯金するためのポイントです。
なかなかお金を貯められない方は、何にいくら使っているのかを把握できていない傾向があります。
無駄な支出を洗い出すには、家計簿をつけるのが有効です。
家計簿をつけると何にいくら使っているのかを見える化できるため、無駄遣いを発見しやすいでしょう。
無駄遣いしていた分を貯金にまわせば、毎月の貯金額を増やすことも可能です。
スマートフォンで簡単に家計簿がつけられるアプリなどもあるため、自分にとって続けやすい方法を探してみてください。
節約のモチベーションを維持する
貯金を継続するためには、節約のモチベーション維持も重要なポイントです。
単に支出を切り詰めるだけの生活では、モチベーションが低下して節約を中断してしまうこともあるでしょう。
すべての支出を極端に減らすのではなく、お金を使う際のマイルールを決めておくことが大切です。
例えば、〇〇円を貯めたらご褒美を買ってもいい、手取りのうち〇〇円は自由に使ってもいいなどのルールを決めておきましょう。
ご褒美や楽しみを用意してモチベーションを維持すれば、コツコツお金を貯める状況を整えられます。
住まいの紹介サービスで＼ 物件探しを相談 ／
一人暮らしでも貯金はできる！まずは目標設定から始めよう
一人暮らしでは家賃・生活費の負担が自分一人にのしかかりますが、コツを押さえれば貯金は可能です。
貯金額の目安とされる手取り月収の10〜15％を参考にしつつ、無理なく貯められる範囲で目標を設定してみましょう。
貯金を継続するためには、先取り貯金や支出の見直しなどが有効です。
特に家賃は支出のなかでも大きな割合を占めるため、貯金を優先したいのであれば家賃の安い物件を探すのも得策です。
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